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Piano di Inversione (PPA)
È un’assicurazione di risparmio a lungo termine, il cui obiettivo è quello di integrare la pensione pubblica di vecchiaia al quale i contributi vengono detratti dal reddito.
Redditività
Il Piano di Inversione (PPA) ha una redditività minima garantita dalla legge per un determinato periodo o addirittura una vita, e che ogni trimestre, semestre o rendita (a seconda del prodotto) offre un interesse aggiuntivo al minimo garantito. A differenza dei piani pensionistici, non può mai presentare una redditività negativa al momento del riscatto (tranne nel riscatto dovuto a casi eccezionali di liquidità come malattia grave o disoccupazione, in PPA con investimenti interessati).
Contributo
Il PPA ha gli stessi vantaggi fiscali di un Piano Pensione, ovvero tutti i contributi sono deducibili dalle tasse sul conto economico annuale, con i seguenti limiti massimi, a seconda dell’età del contribuente:
Con la nuova riforma fiscale del 2015 i contributi sono limitati a 8.000 euro indipendentemente dall’età, con un massimale del 30% della somma dei redditi da lavoro e delle attività economiche.
Tali limiti possono aumentare in quanto, indipendentemente dalle precedenti riduzioni, se il tuo coniuge percepisce un reddito inferiore a € 8.000 annui, puoi ridurre i contributi versati a favore del tuo coniuge, con il limite massimo annuo di € 2.500.
Liquidità
Il PPA non è liquidabile, cioè non si può godere del risparmio se non nei seguenti casi: pensionamento (anche anticipato), morte, invalidità assoluta, dipendenza grave o grande dipendenza, malattia grave del partecipante stesso, del coniuge, dei parenti fino a il primo grado o di persone sotto tutela o affidamento e, infine, per disoccupazione (ERE compresa), sia che tu sia un lavoratore subordinato sia che tu sia un lavoratore autonomo. A partire dal 2015 può essere riscattato anche dopo 10 anni di antichità del contributo.
Forme di riscatto
Al momento del beneficio, offre le stesse possibilità dei piani pensionistici, ovvero di incassarlo in una sola volta (sotto forma di capitale), sotto forma di reddito, o in forma mista (combinazione dei due precedenti). E secondo la compagnia assicurativa anche pagamenti senza periodicità regolare.
Assicurazione individuale di risparmio a lungo termine (SIALP)
Si tratta di un’assicurazione di risparmio a lungo termine, minimo 5 anni, in cui contraente, assicurato e beneficiario devono essere sempre la stessa persona.
Redditività
La redditività generata dal SIALP è esente da tassazione se mantenuta per un minimo di 5 anni.
Contributo
I contributi non possono superare € 5.000 annui e non possono essere effettuati rimborsi parziali. I contributi non vengono detratti dall’imposta sul reddito delle persone fisiche.
Forme di Riscatto
Se viene rimborsato prima di 5 anni, i rendimenti sono tassati dal reddito da capitale mobile (RCM), secondo la seguente scala:
- Fino a 6.000€ al 19%
- Da 6.000,01€ fino a 50.000€ al 21%
- Da 50.000,01€ al 23%
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